EL MÁS LARGO VIAJE. BITÁCORA DE LUIS G. CHACÓN.

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Tag Archives: Cajas de ahorros

LA FUSIÓN.


Emitido en La Mañana de COPE Granada.

La desaparición de la vieja Caja Granada no es más que el último capítulo de la crónica de una muerte anunciada. Hubo una época en la que cada ciudad o cada provincia tenían su Caja de Ahorros y las Cajas carecían de apellido. La gente iba a la Caja y todo el mundo sabía de qué entidad se trataba. Luego vino la expansión descontrolada, la mala gestión, la burbuja inmobiliaria, el atracón de ladrillo y la desaparición. Porque a las Cajas de Ahorros no las mató la crisis sino la pésima dirección que llevaron a cabo en muchas de ellas los políticos de turno que encontraban acomodo en sus Consejos de Administración y que eran mayoritariamente analfabetos financieros. (más…)

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HACIA UN NUEVO MERCADO HIPOTECARIO


Publicado en las siguientes cabeceras del Grupo Joly:

Granada HoyDiario de Cádiz, Diario de JerezMálaga HoyEuropasur, Huelva Información, y Diario de Sevilla.

La explosión de la burbuja inmobiliaria demostró que el mercado hipotecario era un gigante de pies de barro. La crisis destapó la pésima política de concesión de riesgos de muchas entidades y la consiguiente morosidad provocó un grave problema en sus balances, una crisis social avivada por los desahucios y la ruina para aquellos ayuntamientos que basaron su financiación en la recaudación de ingresos provenientes de la construcción. Recordando a Warren Buffet, al bajar la marea vimos quienes nadaban desnudos y el atracón de ladrillo fue el principal responsable de la quiebra y desaparición de las Cajas de Ahorros, hoy convertidas en bancos, absorbidas, intervenidas o nacionalizadas. (más…)

CORTINAS DE HUMO


Publicado en Granada Hoy.

El juicio a los directivos de Bankia ha demostrado que lo realmente transversal en la política española es la afición a la buena vida a costa del dinero de todos. Entre los condenados hay políticos del PP, del PSOE y de IU, directivos de la CEOE y sindicalistas de CCOO y UGT. Ministros, Secretarios de Estado, Directores Generales y hasta un Jefe de la Casa del Rey. En definitiva, la flor y nata de España que acabará convirtiendo nuestras prisiones en un exclusivo Club de Campo. (más…)

LA BANCA, ESE MONSTRUO.


Publicado en Granada Hoy.

Me llama poderosamente la atención que en un país con tan poca cultura financiera, donde se firmaban hipotecas alegremente y se contrataban complejas inversiones como quien compra frutos secos, haya tantos expertos – políticos, tuiteros, tertulianos y demás – que quieran explicarnos no sé muy bien con qué conocimientos, las causas, costes y consecuencias del rescate bancario, tras la publicación del Informe remitido al Congreso por el Tribunal de Cuentas.

SKYLINE DE LA CITY. LONDRES (REINO UNIDO)

SKYLINE DE LA CITY. LONDRES (REINO UNIDO)

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EL RESCATE LO PAGAMOS LOS DE SIEMPRE


Aunque haya diferencias en los porcentajes según el medio de comunicación que se lea o la fuente a la que uno se dirija, lo cierto es que aquel mantra que se repitió desde los gobiernos del señor Zapatero y del señor Rajoy de que la ayuda a los bancos la iban a devolver las propias entidades financieras rescatadas ha resultado, como todos esperábamos, una falacia o, si somos muy, muy buenos y confiados, una mentira piadosa.

El apoyo público a las Cajas de Ahorros quebradas – ningún banco recibió ayudas de este tipo – no se limitó al famoso rescate financiero solicitado por el Gobierno Rajoy en 2012 sino que debe incluir todas las inyecciones de capital, ayudas y avales salidas de las arcas públicas desde que en 2009 el Gobierno Zapatero – el mismo señor que se descolgó en Nueva York con aquellas declaraciones en las que manifestó ufano que nuestro sistema financiero era, quizás, el más solvente del mundo – empezó a concretar en 2008 con la creación del FROB. (más…)

TEST DE ESTRÉS


Publicado en Granada Hoy.

La noticia de que la banca española – así, a lo grande y sin especificar – ha superado los temidos test de estrés de la UE, ha elevado a nuestros políticos a un estado de gracia cercano a la perfección financiera. Sería conveniente bajarles de las altas nubes por las que gustan deambular, inasequibles al análisis y al razonamiento económico. En primer lugar porque no es la banca española la que ha superado el examen de capital de la Autoridad Bancaria Europea sino las seis principales entidades que aquí operan – Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Popular y Sabadell –, al resto no les correspondía pasarlo. Y en segundo, porque los méritos, de haberlos, corresponderán a sus directivos y trabajadores y no a la misma clase política que quebró a centenarias Cajas de Ahorros jugando al monopoly desde sus Consejos de Administración. (más…)

UN MODELO BANCARIO QUE AGONIZA


Cada vez que en los años del desarrollismo franquista, una Caja de Ahorros o una Cooperativa de Crédito – de las que empezaban a surgir en el ámbito agrario – inauguraba una modesta sucursal en cualquier pueblecito de España, el acontecimiento alcanzaba cotas propias del Día del Santo Patrón o de la Virgen de Agosto. Sólo faltaban la procesión y el castillo de fuegos artificiales. No era extraño que el párroco bendijera la oficina, ni que la inauguración contara con la presencia del señor alcalde y del conjunto de fuerzas vivas de la localidad – maestros, boticario, médico y cómo no, el administrador de las fincas del señor marqués o del latifundista de turno -, ni que apareciera en algún breve de la prensa de la época. Lógicamente, contar con un establecimiento bancario daba categoría a cualquier municipio y añadía al elenco de personas importantes de la localidad la figura del director del banco. Hasta ese momento, la actividad bancaria se reducía en muchas localidades a la figura del corresponsal bancario que solía ser algún comerciante que gestionaba las letras de cambio giradas contra residentes en la comarca, pequeños banqueros, bancas familiares, prestamistas usureros e incluso el cartero que actuaba como representante de la desaparecida Caja Postal de Ahorros.

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RESCATANDO CAJAS


Emitido en La Mañana de COPE Granada.

Tres años se han cumplido desde que el gobierno español tuvo que solicitar a nuestros socios europeos una ayudita de 50.000 millones de euros. Nada, una bicoca. Lo curioso del asunto es que el dinero en cuestión no sirvió para mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos, ni para subir las pensiones, ni siquiera para, imitando al viejo Un, Dos, Tres del añorado Chicho Ibáñez Serrador regalarnos un cochecillo a cada familia, ya que para el apartamento en Torrevieja, Alicante, ni siquiera con esa ingente cantidad de dinero era suficiente. (más…)

TG7. MESA DE ACTUALIDAD (18 de mayo de 2015) EN ‘EL SALÓN’ DE ANA RODRÍGUEZ MARTÍ


Con Francisco Martín Recuerda, Presidente del Consejo Social y Expresidente del Colegio de Economistas de Granada y Alfredo Martínez Muriel, Delegado en Granada de AUSBANC. Hablamos sobre  el Sistema Financiero, su situación actual, la necesaria transformación digital y el fin del modelo de sucursales de proximidad.

PULSAR PARA VER en TG7 o en mi Canal YOU TUBE.

NUNCA OLVIDEN A GEORGE BAILEY


En estos tiempos de crisis bancarias, exuberancias financieras, quiebracajas, preferentes y tarjetas black resulta reconfortante arrebujarse ante el televisor y volver a disfrutar de una de las obras maestras de Frank Capra: ¡Qué bello es vivir!

¡Qué bello es vivir!

¡Qué bello es vivir!

Siempre he dicho que la mejor clase de banca a la que he asistido en mi vida la da George Bailey – magistralmente interpretado por ese caballero sin espada que siempre fue el gran James Stewart. Sería muy interesante que todo directivo bancario la hubiera visto y sobre todo, que lo hiciera con ánimo de aprender. (más…)

BANCA PÚBLICA. ¿OTRA VEZ?


Publicado en Granada Hoy.

Parece mentira que tras la debacle de las Cajas de Ahorros, la Junta de Andalucía vaya a poner en marcha un Banco Público. Y más aún que pretenda presentarlo como la solución idónea a los complejos problemas de financiación que sufren las pymes andaluzas. España es un país poco amigo de la libertad económica y del liberalismo como opción política, aunque fuera en la Cádiz de las Cortes doceañistas donde se acuñó el propio término liberal. En cambio, el recurso al estado como magnánimo benefactor siempre aparece en las crisis como solución a todos y cada uno de los problemas que nos aquejan, olvidando que los recursos que puedan administrar los gobiernos no surgen por generación espontánea sino que tienen su origen en el esfuerzo de los contribuyentes. Los ciudadanos son mayores de edad y si quisieran ser accionistas de un banco adquirirían las correspondientes participaciones societarias en Bolsa sin necesidad de que el gobernante de turno lo haga con su dinero, supuestamente en su nombre y sobre todo, sin consultárselo.

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LOS TITANES DE LA BANCA


Esta semana hemos vivido un nuevo déjà vu. En septiembre de 2008, el entonces Presidente del Gobierno español, José Luis Rodríguez Zapatero, aprovechó su visita a Nueva York para explicar a empresarios estadounidenses la situación económica española y asegurar sin el más mínimo asomo de duda que España quizá contaba con el sistema financiero más sólido de la comunidad internacional. Y esta semana, el hoy Presidente del Gobierno español, Mariano Rajoy Brey, aprovechó su visita a Murcia – que tiene menos glamour que la Gran Manzana pero mejor huerta – para declarar en la clausura de la Interparlamentaria del PP que los test de estrés que ha hecho el Banco Central Europeo sobre las entidades financieras españolas han demostrado que la banca de este país está estupendamente.

LA MANZANA ENVENENADA DEL RESCATE DE LAS CAJAS. ESTATUA EN UN JARDÍN DE SALZBURGO (AUSTRIA)

LA MANZANA ENVENENADA DEL RESCATE DE LAS CAJAS. ESTATUA EN UN JARDÍN DE SALZBURGO (AUSTRIA)

Parece que volvemos a ser los mejores, ¡oe, oe, oe¡ aunque nos ha costado una montaña de millones de euros de los que, además, no disponíamos. Y lo más surrealista de todo es ver como algunas entidades que necesitaron ayudas o fueron nacionalizadas y a las que, además, se les retiraron con cargo al contribuyente todos sus activos fallido o tóxicos, sacan pecho y se vanaglorian de su situación. Cosas veredes, amigo Sancho…

Espero sinceramente que la euforia de hoy no nos lleve a asumir un coste tan excesivo como el que hubimos de financiar para reflotar a un buen puñado de estos titanes bancarios de hogaño y que vamos a estar pagando los próximos quince o veinte años. Si las entidades intervenidas, nacionalizadas y financiadas con el dinero del contribuyente, no hubieran superado estos test de estrés el esfuerzo exigido a la ciudadanía, además de injusto, hubiera sido en balde y muy difícil de justificar ante una opinión pública cada día más enfadada y menos dispuesta a asumir explicaciones surrealistas a las que tan aficionados son nuestros dirigentes. (más…)

EL OSO YOGUI Y CAJAMADRID


Parece que fue ayer cuando pasábamos las tardes de invierno frente al televisor con nuestra taza de colacao y la tostada de nocilla riendo con la inocencia de los niños, mientras disfrutábamos de las aventuras del oso Yogui en el parque de Yellowstone. Es difícil no acordarse de ese oso de elegante cuello blanco, corbata estrecha y sombrero stetson de color verde que nos tenía cautivados con sus aventuras. Yogui era uno de nuestros héroes; cuando andaba, sonaban tambores de fondo, hablaba en rimas y gritaba: ¡Ey,ey,ey…! Y nosotros le imitábamos: ¡Ey,ey,ey…!. ¡Ah, la infancia feliz! Esa Arcadia libre de engaños y problemas en la que la mayor preocupación es no perder ese bolígrafo que nos habían traído los reyes y que llevaba un barquito dentro que parecía navegar cuando lo hacíamos oscilar y cuya desaparición nos hubiera provocado una conmoción superior a la que generó el hundimiento del Titanic en la Europa de la época. Tempus fugit; Yogui y su inseparable Bubu. Yogui era el alocado de la pareja, siempre estaba contento y tenía la autoestima por las nubes. Cada vez que algo se le pasaba por la cabeza, se lanzaba a ello sin pensarlo, aunque fuera una locura. Es más, siempre solía ser una locura. Bubu, en cambio es todo lo contrario. Tranquilo y prudente, siempre va tras de su amigo, advirtiéndole de que va a meterse en algún lío antes de que acabe la historieta.

¿DÓNDE ESTABA EL GUARDABOSQUES EN EL CASO DE BANKIA-CAJAMADRID?

¿DÓNDE ESTABA EL GUARDABOSQUES EN EL CASO DE BANKIA-CAJAMADRID?

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LOS TRES HOMBRES JUSTOS DE BANKIA


Cuenta el Génesis que Lot, el sobrino de Abraham, fue hecho prisionero en el valle de Sidim y que avisado su tío por uno de los que escaparon de la batalla, armó a sus hombres y lo rescató junto a sus bienes y riquezas. Cuando Lot volvió a Sodoma, ciudad en la que vivía junto a su familia, esta ya era ciudad de excesos y pecado. Y entonces Jehová anunció a Abraham su destrucción y la de todos sus moradores por los que intercedió preguntando: ¿Destruirás también al justo con el impío? Quizá haya cincuenta justos dentro de la ciudad: ¿destruirás también y no perdonarás al lugar por amor a los cincuenta justos que estén dentro de él?

Cincuenta fue el número de justos que Dios exigió a Abraham para perdonar a todo el lugar. Y Abraham, que al fin y al cabo es el patriarca de los judíos, empezó a negociar con Dios buscando rebajar la cifra pues conocía la imposibilidad de cumplir la divina exigencia. Y fue reduciéndola argumentando que quizá faltarán de cincuenta justos cinco; ¿destruirás por aquellos cinco toda la ciudad? Y le dijo Dios, no la destruiré, si hallare allí cuarenta y cinco. Y luego fueron cuarenta y más tarde treinta y después veinte y por último consiguió cerrarlo en diez. La estrategia del patriarca fue inteligente y sabia pues redujo poco a poco el límite, sin poner en duda la justicia de la cifra inicial y cediendo el mérito de la rebaja a la magnanimidad de Dios. Pero aún así, ni esos diez encontraron los ángeles enviados por Dios que al alba hizo llover azufre y fuego sobre Sodoma y Gomorra y destruyó las ciudades y toda aquella llanura, con todos sus moradores y el fruto de la tierra. (más…)

CATALUNYA BANC. SUMA Y SIGUE


Que el FROB haya conseguido vender Catalunya Banc es una buena noticia. Al menos, como se diría coloquialmente, nos hemos quitado el muerto de encima. El problema ha sido el desorbitado coste del entierro; la entidad catalana estaba absolutamente quebrada, razón por la cual el rescate se preveía inútil y así se ha confirmado una vez que se ha adjudicado a precio de derribo y con un coste inadmisible para los contribuyentes españoles que se cifra en más de doce mil millones de euros.

Vista la situación, analicemos someramente las razones del comprador. Para BBVA que ya se había adjudicado Unnim, nombre bajo el que se agrupaban los restos del otro naufragio de Cajas catalanas, la compra es positiva. Gracias al conocimiento del mercado, a la presencia tradicional y a la extensa red de sucursales – 773 oficinas y 4.665 empleados – de las viejas cajas – Catalunya, Tarragona y Manresa – multiplica su negocio en Cataluña con un coste de implantación realmente ridículo. El auténtico valor de los naufragios siempre está en el pecio. Y aquí es jugoso; el negocio en Cataluña es sano porque es tradicional. La cartera la constituyen un millón y medio de clientes – particulares, microempresas y pymes – lo que supone una cuota de mercado del 11%. Esa estructura, sumada a la que previamente tenía BBVA con Unnim, le hace crecer un 14% en créditos, un 23% en depósitos y un 18% en clientes en el conjunto del mercado nacional. Dar un salto cuantitativo de ese calibre y hacerlo de modo inmediato a cambio de 1.176 millones de euros no parece mal negocio. Y además, la cantidad final a pagar podrá minorarse en 267 millones si no se reconocen los créditos fiscales derivados de las pérdidas asumidas por la entidad en 2013 al realizar el traspaso de activos a SAREB. Por último parte, la dañada estructura de la expansión de la Caja durante los años de la burbuja se liquidará mediante el cierre de oficinas y bajas de personal sin afectar al grupo resultante. Y por último, los posibles problemas de la cartera de impagados procedente de los activos tóxicos desaparecieron el pasado viernes tras la adjudicación de los mismos a Blackstone.

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